Aunque la financiación tradicional puede no ser accesible a los extranjeros en Colombia, los inversores tienen opciones.
Con sus bulliciosas ciudades cosmopolitas, su brillante costa caribeña, sus colinas de color verde esmeralda y sus cálidos y amables lugareños, Colombia se ha convertido en uno de los países favoritos de viajeros, nómadas digitales, expatriados y, cada vez más, inversores inmobiliarios, que pueden querer encontrar una hipoteca en Colombia.
En los últimos 15 años, Colombia ha experimentado un crecimiento constante del turismo, la economía y el mercado inmobiliario. Los precios inmobiliarios dieron un gran salto en 2003 y no han dejado de subir desde entonces. Pero incluso con la subida de precios, las propiedades colombianas siguen representando algunas de las mejores gangas inmobiliarias del mundo.
El excepcional valor de las propiedades colombianas se debe en parte a la devaluación del peso colombiano (COP) frente al dólar estadounidense (USD). El peso colombiano cayó a un mínimo histórico en marzo de 2020 en comparación con el USD, que alcanzó un máximo de 4.218,38 pesos por dólar. A día de hoy, el USD se mantiene fuerte frente al COP debido a la debilidad del precio del petróleo, principal producto de exportación de Colombia.
¿Otra razón por la que los inversores se sienten atraídos por el sector inmobiliario colombiano? Con la compra de una propiedad que cumpla los requisitos, los inversores pueden obtener un visado de residencia y encaminarse hacia la obtención de un segundo pasaporte. Para poder optar a un visado de residencia, los extranjeros deben invertir más de 650 veces el salario mínimo mensual en Colombia.
En 2020, el salario mínimo en Colombia es de $877.803 pesos mensuales. Con base en la tasa de cambio actual, un extranjero puede calificar para una visa de residencia con una inversión mínima de $570,571,950 COP o $150,150 USD.
Para un inversor estadounidense, Colombia representa una oportunidad sin precedentes de adquirir bienes inmuebles a un precio mucho más bajo y obtener un segundo pasaporte más adelante. Para endulzar el trato, existen obstáculos mínimos para que los extranjeros adquieran propiedades en Colombia, con una notable excepción.
Hipotecas en Colombia
Como explica Adrian Beales, Director de Ventas de Lifeafar, "la financiación tradicional, como hipotecas o préstamos, prácticamente no está al alcance de los extranjeros."
Como economía basada principalmente en el dinero en efectivo, Colombia tiene un mercado hipotecario relativamente pequeño. Sólo alrededor del 3% de los propietarios colombianos tienen hipotecas, frente a más del 60% de los propietarios estadounidenses.
El mercado hipotecario colombiano ha experimentado un crecimiento en los últimos años debido a unos tipos de interés históricamente bajos. Sin embargo, sigue siendo difícil obtener una hipoteca incluso para un ciudadano colombiano y casi imposible para un extranjero. Antes de que puedan ser considerados para una hipoteca, los extranjeros deben obtener la residencia en Colombia y normalmente residir en el país durante varios años. Los extranjeros también deben tener una cuenta bancaria en Colombia y un crédito establecido, y se les puede pedir que presenten pruebas de haber pagado impuestos en Colombia.
Con las hipotecas fuera de la mesa para la mayoría de los extranjeros, los inversores se han visto obligados a pagar las propiedades en efectivo en su totalidad. Ahora, sin embargo, los compradores extranjeros disponen cada vez más de un sistema de financiación alternativo.
Financiación para promotores: Una opción de financiación alternativa
Este sistema, conocido como cuotas , es un acuerdo a plazos con el promotor. Los acuerdos de cuotas se han hecho más accesibles a los inversores extranjeros en los últimos años. "Con el sistema de cuotas, un extranjero que no disponga de todo el dinero de inmediato puede obtener financiación, pero limitada", explica Beales.
El sistema de cuotas está disponible exclusivamente para propiedades en pre-construcción o sobre planos y se acuerda directamente con el promotor colombiano. Con este tipo de acuerdo, el inversor suele pagar inicialmente entre el 5 y el 30% del precio de compra de la propiedad y continúa pagando cuotas mientras se construye el edificio durante los siguientes 24 a 36 meses. Al final de la construcción, el inversor paga el precio de compra restante de la propiedad o se desprende de su posición.
Beales pone el siguiente ejemplo:
"Supongamos que compras un apartamento por valor de 100.000 USD y das un 10% de entrada. Durante los siguientes 24 meses, pagarías unos 7,1 millones de pesos (1.875 USD) al mes. Cuando termine la construcción, habrás pagado un 50%-10% al principio y un 40% durante el periodo de desarrollo. Luego, cuando la construcción esté terminada, pagas el 50% restante".
"Básicamente consiste en decir que vas a pagar el piso a lo largo de un periodo de dos o tres años, pero al final tienes que tener todo el dinero", dice Beales.
El sistema de cuotas es habitual desde hace tiempo entre los compradores de vivienda colombianos, pero últimamente los promotores están más dispuestos a ofrecer esta opción a los extranjeros.
A diferencia de las hipotecas, el sistema de cuotas está teóricamente a disposición de cualquier comprador de vivienda, viva o no en Colombia. Corresponde al promotor establecer los requisitos de elegibilidad, aunque probablemente querrá asegurarse de que el inversor podrá pagar el importe total al final de la construcción.
Hipotecas en Colombia - En pocas palabras
Una economía en crecimiento junto con opciones de residencia y la actual fortaleza del dólar estadounidense frente al peso colombiano hacen de los bienes raíces colombianos una fantástica oportunidad. Y aunque la falta de opciones de hipotecas tradicionales en Colombia puede limitar el número de inversores extranjeros, la ausencia de apalancamiento en el mercado inmobiliario colombiano reduce la probabilidad de que el país experimente una burbuja inmobiliaria.
Si está interesado en el lucrativo pero a veces desafiante proceso de invertir en bienes raíces en Colombia, contáctenos hoy mismo. Nuestro equipo de especialistas inmobiliarios locales e internacionales puede ayudarle a obtener más información sobre cómo organizar un acuerdo de cuotas y comprar con éxito una propiedad de alta calidad a un precio justo en Colombia.
Estoy interesado en comprar 2 apartamentos en Medellín como inversión. ¿Cuáles son mis opciones de financiación? Soy ciudadano estadounidense.
Zani,
Disculpe el retraso en la respuesta, pero acabo de recibir su consulta en nuestro sitio web. Ahora mismo le envío por correo electrónico la información solicitada.
Rich
Soy un posible inversor y quiero más información.
Fred,
Le pido disculpas pero acabo de ver su consulta. La información se está enviando ahora.
Rich
Estoy interesado en comprar apartamento en Medellin. ¿Cuáles son mis opciones de financiación? Soy ciudadano canadiense.
Felipe te enviaremos información sobre tus alternativas de financiación en Medellín para extranjeros.
Hola, soy canadiense y mi esposa es colombiana. Estoy interesado en comprar una propiedad en Colombia. Me pueden decir cuales son mis opciones de financiamiento o hipotecas para comprar una propiedad en Colombia.
Te enviaré por correo electrónico información sobre opciones de financiación para extranjeros en Colombia.
Sólo en efectivo si no es ciudadano colombiano
Joe,
Si usted no puede conseguir una hipoteca algunas otras opciones para no sólo dinero en efectivo incluyen la financiación del propietario, arrendamiento con opción a compra o de nueva construcción donde se paga más de 2-3 años.
Rich
Estoy interesado en comprar en Medellín como ciudadano canadiense, ¿podría enviarme información?
Austin,
Por supuesto y su información de correo electrónico con una presentación de diapositivas de 51 páginas con respecto a Medellín, un FAQ para el proceso de bienes raíces y algunos consejos sobre hoteles y restaurantes está en camino junto con una introducción a uno de nuestros agentes de bienes raíces bi lingual.
Rich
Hola estoy buscando para comprar una casa en colombia soy de israel ¿puedo hacerlo con la financiación también?
Le enviaré por correo electrónico información sobre financiación e hipotecas en Colombia.
Me acabo de casar el 16 de marzo de 2023, mi esposa es ciudadana colombiana y yo soy ciudadano americano, quiero comprar una casa en Colombia, cual es la mejor y mas facil financiacion a un complejo de apartamentos ya construido, tengo una casa en los Estados Unidos con una hipoteca,
Richard,
Le enviaré información por correo electrónico sobre sus opciones de financiación en Colombia.
Rich
Estoy interesado en comprar un apartamento o dos, ya sea en Cartagena o Medellín. Por favor, hágamelo saber cuáles son mis opciones.
Haroon, te enviaré información por correo electrónico sobre Medellín y Cartagena.
Por favor me pueden decir cuales son mis opciones de financiamiento o hipotecas para comprar una propiedad en colombia. Soy ciudadano estadounidense
Juan,
Le enviaré esa información por correo electrónico.
Rich
Estoy buscando para comprar el apartamento que estoy alquilando actualmente en Chico. La propiedad ha sido confiscada por el gobierno ya que el dueño anterior estaba metido en actividades criminales así que en aproximadamente un año el gobierno tomará el apartamento y lo subastará pero me dijeron que ya que lo estamos alquilando tendríamos la primera prioridad sobre la compra de la propiedad? Puede o no ser cierto "es Colombia"
Pero si podemos conseguir una nueva construcción similar a este apartamento por un precio más bajo, pero quiero las mismas características que mi apartamento actual que contiene: 1 una bañera profunda 2 chimenea 3 una terraza muy grande lo suficientemente grande como para tener una parrilla, mesa de comedor patio de 6 plazas, pequeño pozo de fuego, 2 tumbonas o sillas de la piscina como quieras llamarlos, y un montón de plantas 30 macetas y bebederos, pisos de madera maciza, un mini lavadero. 1,5 baños muy amplios. Si consigo eso o algo muy parecido tendré unos 26.000 dólares de cuota y entre 16.000 y 18.000 después de los 24 meses. Conozco un amigo que compró su casa que era un poco más pequeña usando cuota por $32,000 en un edificio alto en colina.
James,
Lo sentimos, pero no prestamos servicio en la zona de Chico.
Si tiene interés en propiedades en Medellín y sus alrededores, por favor háganoslo saber.
Rich
Hola soy un ciudadano americano interesado en comprar un apartamento en altura como inversión en Poblado medellin y me gustaría saber mis opciones de financiación
Mateo,
Le enviaré un correo electrónico con sus cinco opciones de financiación y apalancamiento.
Rich
¡Los Bancos Colombianos no prestan a extranjeros! A menos que tenga Cedula de Extrangeria
Joe,
Si usted o alguien desea conocer las opciones de financiación para extranjeros, que me escriba a rich@primaverarealtymedellin.com.
Rich
Hi Rich…
I am a US Citizen.. My sister is a Costa Rican citizen and we are both interested in financing options for purchases in Medellin. Please email me with options that might be available to us. Thank you, Jay.
Jay,
Since 2007 we have sold more than 600 Medellin properties to foreigners and not one of them used or obtained a Colombian mortgage nor did any of them get a mortgage from a US lender for a purchase of property in Colombia. In fact in Colombia only 3% of properties have mortgages here as they are prohibitively expensive even for Colombians.
Prior to my moving to moving to Medellin in 2007, I was a mortgage banker in Naples Florida. I never saw or heard of any mortgages ever being approved for Colombia.
For buyers who are not in a current strong cash position, or are looking for some type of leverage, we suggest the following possible alternatives:
1. Purchase a new Medellin construction project where you put down around 30-40%, pay monthly over two years and pay off about 30-40% upon completion of the construction.
2. Obtain a loan in your home country from a home equity loan, a second mortgage, or borrow from friends and family. Unless you have a special relationship with your home country bank, you will find it is almost impossible to get a mortgage for properties in Latin America.
3. Borrow from, or use a retirement plan, like an IRA or 401K, to purchase your property. You can purchase property in Colombia under these plans simply be setting up a self-directed IRA.
4. Borrow from a third party hard money lender in Colombia that is offering mortgage financing. At this time such rates are very high (over 20%) and will also require a high down payment.
5. Ask about owner financing which is a bit difficult but we have completed about 12 owner financed deals since 2007. You would need about 25-50% down payment, a shorter amortization of 1-5 years and an interest rate somewhere between the US and Colombian mortgage rates.
6. Ask about a lease with option to buy program.
If any of these options are of interest, and you feel you may be qualified, please let me know and I will have one of our bi lingual realtors to follow up and assist you.
Rich
Hola
¿Puede un extranjero con cédula de extranjería casado con una colombiana obtener una hipoteca en Colombia?
Gracias
Joe,
Tal vez es la respuesta y le enviaré un correo electrónico dando más información sobre las hipotecas colombianas y por qué desde 2007 hemos vendido más de 600 propiedades a compradores extranjeros, y ni uno obtuvo, o incluso quería, una hipoteca colombiana.
Rich
Hi, could you send me the information pack that you’ve mentioned in other comments? I am interested in investing in Colombia.
Richard,
Information has been sent.
Rich
I am interested in purchasing apartment in Santa Marta Colombia . What are my options with financing? I’m a US and Russian citizen.
Boris, any foreigner with a valid passport is eligible to purchase real estate in Colombia with the same rights as a Colombian citizen. I will send you an info package.