Obtener una hipoteca y comprar una propiedad en Colombia

Si usted se ha preguntado acerca de cómo obtener una hipoteca y comprar una propiedad en Colombia, la conclusión es que es extremadamente difícil para los extranjeros obtener una hipoteca en Colombia de los prestamistas colombianos. De hecho, es incluso difícil para los colombianos obtener una hipoteca, razón por la cual el mercado hipotecario en Colombia sigue siendo sorprendentemente pequeño.

Un reciente artículo de ElColombiano, el periódico local de Medellín, incluía algunas estadísticas sorprendentes sobre el mercado hipotecario en Colombia. Según el artículo, sólo 971.493 hipotecas fueron registradas en Colombia en 2014, lo que significa que sólo el 2,82% de los adultos en Colombia tienen una hipoteca. Esto se confirma con cifras de Fedesarrolo, que indican que el mercado hipotecario en Colombia solo tiene una penetración del 2,6% en Colombia. Bancolombia, el banco más grande de Colombia también publicó recientemente estadísticas que indican que sólo el 3% de los adultos en Colombia tienen una hipoteca (redondeado al número entero más cercano).

En países como Suecia, Holanda y Nueva Zelanda, la penetración de las hipotecas oscila entre el 30% y el 50%. En América Latina, México, Chile, Panamá y Bolivia tienen una penetración hipotecaria superior a la de Colombia.

En marzo, según el DANE, la agencia de estadísticas de Colombia, el saldo hipotecario pendiente en Colombia se situó en 41,44 billones de pesos, lo que representa alrededor del 5,5% del PIB de Colombia en 2014. Esto se compara con los saldos pendientes de hipotecas por un total de alrededor de:

• 8% del PIB en Brasil
• 18% del PIB en Chile
• 36% del PIB en Japón
• 62% del PIB en España
• 79% del PIB de Estados Unidos

En Holanda, Dinamarca y Australia, el saldo hipotecario pendiente asciende a cerca del 100% del PIB.

Hipotecas en Colombia

Tres bancos, que tienen casi el 80% de cuota de mercado hipotecario, dominan el mercado hipotecario en Colombia: Bancolombia tiene alrededor del 27% de cuota de mercado, BBVA el 24% y Davivienda el 17%. El mercado hipotecario ha crecido recientemente en Colombia debido a los bajos tipos de interés históricos. Pero sigue siendo difícil para muchos ciudadanos colombianos acceder a una hipoteca.

Ha sido aún más difícil para los extranjeros obtener una hipoteca de los prestamistas colombianos. Incluso para ser considerado para una hipoteca como extranjero en Colombia, tendrá que tener residencia y haber vivido en Colombia preferiblemente durante unos años. También es necesario tener una cuenta bancaria en Colombia y un historial de crédito en Colombia y también se le puede pedir una prueba de que usted paga impuestos en Colombia. En otras palabras, debe estar bien establecido en Colombia antes de que los bancos consideren siquiera concederle un préstamo.

Por esta razón, la mayoría de las compras de propiedades por parte de extranjeros en Colombia se realizan en efectivo.

Lo esencial

La reciente mejora del tipo de cambio ha hecho que los bienes inmuebles colombianos resulten muy atractivos para muchos compradores extranjeros, pero la falta de un mercado hipotecario para extranjeros en Colombia limita el número de compradores.

Una forma de evitar el problema de las hipotecas bancarias en Colombia puede ser acordar una hipoteca privada con el vendedor de la propiedad. Lifeafar, la mayor inmobiliaria extranjera de Medellín, tiene varios propietarios que aceptan una hipoteca privada.

Por el contrario, otra forma de ver esta situación es que la falta de apalancamiento y financiación en el mercado inmobiliario colombiano es un buen augurio para los que temen una burbuja inmobiliaria.