Es sorprendente lo poco que en Colombia se utilizan productos bancarios que son comunes en Estados Unidos, productos como hipotecas y cuentas corrientes. El mayor banco de Colombia, Bancolombia, reveló recientemente algunas estadísticas interesantes sobre la banca en Colombia en el reciente informe de resultados de la empresa.

A partir de las estadísticas del informe es fácil entender por qué Colombia sigue siendo en muchos aspectos una economía basada en el dinero en efectivo, con muchas facturas que se pagan en efectivo. Solo el 5% de los adultos tiene una cuenta corriente y el 22% una tarjeta de crédito.

También es bastante sorprendente el escaso número de adultos que tienen hipotecas en Colombia: sólo el 3%, lo que significa que se trata de un mercado pequeño. Las hipotecas pendientes en Colombia sólo representan alrededor del 7,3% del PIB del país; en comparación con las hipotecas pendientes en EE.UU. que representan alrededor del 79% del PIB de EE.UU.

Hipotecas para extranjeros

Si bien usted puede comprar bienes raíces en Colombia con sólo una visa de turista, conseguir un préstamo o hipoteca para financiar una compra es otra cuestión. Ha sido extremadamente difícil para los extranjeros obtener una hipoteca de los prestamistas colombianos. Por esta razón, la mayoría de las compras de propiedades por extranjeros en Colombia se hacen con dinero en efectivo. Incluso es difícil para los ciudadanos colombianos obtener hipotecas.

Para ser considerado para una hipoteca como extranjero en Colombia, usted necesitará tener residencia y haber vivido en Colombia preferiblemente por algunos años. También deberá tener una cuenta bancaria en Colombia y un historial crediticio en Colombia, y es posible que también le pidan pruebas de que paga impuestos en Colombia. En otras palabras, necesitas estar bien establecido en Colombia antes de que los bancos consideren siquiera prestarte dinero. Sólo he conocido a un extranjero que fue capaz de obtener una hipoteca de un banco en Colombia y él está casado con una colombiana, había bancado en Colombia durante varios años y había pagado impuestos en Colombia, además de que iba a vivir en la propiedad. También tuvo que proporcionar una tonelada de papeleo para obtener la hipoteca.

Las hipotecas no son fáciles de conseguir en Latinoamérica para los extranjeros; probablemente el país más fácil sea Panamá. Pero incluso en Panamá, la lista de documentos necesarios para que un extranjero solicite una hipoteca es bastante larga:

• Fotocopia íntegra del pasaporte
• Fotocopia de otro documento de identidad con fotografía (por ejemplo, permiso de conducir)
• Informe de crédito (de Equifax, Experian o Transunion)
• Factura reciente de servicios públicos que incluya el nombre y la dirección del solicitante
• Currículum vitae en el que consten la formación y el historial laboral
• 2 cartas de referencia bancaria
• 2 cartas de referencia comerciales o profesionales
• Extractos bancarios de los últimos 12 a 24 meses (fotocopia)
• Declaración de la renta de los 2 años anteriores
• Carta explicando las fuentes de ingresos y el motivo de la compra de la propiedad
• Prueba de la situación de inmigración (si su visado de turista se ha quedado más tiempo del permitido)
• Tasación de la propiedad por un tasador autorizado por el banco
• Recepción del contrato de compraventa y del anticipo

Los prestamistas hipotecarios panameños también prefieren plazos de 10 a 15 años y un pago inicial del 30%.

Los prestamistas hipotecarios de Colombia son similares a los de Panamá y prefieren plazos de 5 a 20 años y un pago inicial del 30%. No he visto una lista similar de documentos requeridos para una hipoteca para un extranjero en Colombia, ya que los bancos en Colombia realmente no están preparados para manejar hipotecas para extranjeros. Pero sospecho que la lista de documentos requeridos en Colombia sería aún más larga que la que se requiere en Panamá.

Una manera de sortear el reto de las hipotecas bancarias en Colombia puede ser acordar una hipoteca privada con el vendedor de la propiedad. Primavera Realty, la inmobiliaria extranjera de más rápido crecimiento en Medellín, tiene varios propietarios que aceptan una hipoteca privada.

Lo esencial

Parece haber una gran oportunidad de mercado hipotecario en Colombia para los bancos dispuestos a poner hipotecas a disposición de los compradores extranjeros de bienes raíces colombianos. La reciente mejora del tipo de cambio ha hecho que los bienes raíces colombianos sean muy atractivos para muchos compradores extranjeros, pero la falta de un mercado hipotecario para extranjeros en Colombia limita el número de compradores.

Creo que las hipotecas se pondrán eventualmente a disposición de los compradores extranjeros de bienes raíces colombianos, ya sea a través de bancos colombianos o a través de la financiación de inversionistas privados. La conclusión es que el mercado hipotecario en Colombia parece ser una oportunidad de mercado bastante abierta que alguien eventualmente llenará.